Le Plan Épargne Retraite (PER) : un outil d’épargne long terme et d’optimisation fiscale
Le PER est une solution d’investissement dédiée à la préparation de la retraite, tout en offrant un avantage fiscal immédiat. Il permet de se constituer progressivement un capital ou une rente, de diversifier ses placements sur différents supports, et de bénéficier, lors des versements, d’une déduction du revenu imposable. À long terme, il constitue un véritable levier d’épargne et d’anticipation, conciliant préparation de la retraite et optimisation fiscale.
Une gestion profilée selon votre sensibilité au risque
En fonction de votre profil déterminé par notre questionnaire, nous vous orientons vers une gestion profilée :
- Profil prudent → prioritairement investi sur des fonds en euros ou obligataires, pour une volatilité faible et une protection du capital.
- Profil équilibré → combinaison de fonds en euros et d’unités de compte diversifiées (obligations, actions, immobilier indirect).
- Profil dynamique → exposition plus importante aux marchés actions, private equity et thématiques de croissance, pour un potentiel de performance plus élevé sur le long terme.
Chaque profil est régulièrement ajusté selon les conditions de marché et votre situation patrimoniale.
Vous pouvez réaliser un versement initial et/ou des versements programmés.
Avec Qoria, retrouvez le meilleur du plan épargne retraite avec 0% de frais sur versements.
Caractéristiques principales
Avantage Qoria
0% de frais sur versements
Frais fonds euros
0.6 %
Frais unités de compte
0.6 %
Versement initial minimum
100 €
Versements programmés
50 €
Plan Epargne Retraite
Comment fonctionne votre Plan d’Épargne Retraite (PER) sur Qoria ?
Le PER est une enveloppe d’épargne dédiée à la préparation de votre retraite. Vous y effectuez des versements libres ou programmés, investis sur différents supports (fonds diversifiés, obligations, actions, unités de compte spécialisées). Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Pendant la phase d’épargne, les gains ne subissent aucune imposition tant qu’il n’y a pas de sortie, ce qui permet d’accumuler du capital dans un cadre fiscal optimisé.
Fiscalité des versements et avantage immédiat
Les versements sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable dans les limites légales.
Cette déduction réduit directement votre impôt et constitue l’un des leviers fiscaux les plus efficaces pour les contribuables imposés.
Exemple d’avantage fiscal (PER) :
Un contribuable avec une tranche marginale d’imposition (TMI) de 30 % verse
5 000 € sur son PER.
-
Montant versé : 5 000 €
-
Déduction du revenu imposable : 5 000 €
-
Économie d’impôt immédiate : 5 000 € × 30 % = 1 500 €
Coût réel de l’effort d’épargne : 3 500 €
(mais 5 000 € investis pour la retraite)
Fiscalité des sorties à la retraite
Au moment de la retraite, vous pouvez sortir votre PER sous forme de capital, de rente viagère ou d’un mix des deux.
Le traitement fiscal dépend de la nature des sommes (versements déduits, versements non déduits, gains). Les versements déduits sont imposés selon le barème de l’impôt sur le revenu, tandis que les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou au barème selon option.
Les sorties en capital peuvent être fractionnées afin d’optimiser votre fiscalité année après année.
Cas de déblocage anticipé
Bien que le PER soit conçu pour la retraite, plusieurs cas légaux permettent une sortie anticipée
- Acquisition de la résidence principale
- Invalidité, décès du conjoint
- Fin de droits au chômage, surendettement
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire.
Chaque situation bénéficie d’un traitement fiscal spécifique.
Cela donne au PER une flexibilité souvent sous-estimée par les épargnants.
Les avantages Qoria
0 % de frais sur les versements !
100 % de votre épargne est investie.
- Frais de gestion négociés et entièrement transparents.
- Sélection des meilleurs contrats d'assurance selon votre profil d'investisseur.
- Un conseiller Qoria toujours disponible pour répondre à vos questions.
Comme tout investissement, les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
